育肥猪保险：赚的是养户还是保险公司

养猪赚钱猪会笑

最近一段时间，猪肉价格持续回调，这让彭州市生猪养殖大户徐少华再次愁眉不展：没有续保生猪价格指数保险，意味着这次又要“亏大了”。
　　近年来，生猪价格周期性波动困扰着像徐少华这样的养猪大户，肉贱杀猪、猪少价高的恶性循环成为养殖户的噩梦。
　　为增强养殖户对抗市场风险的能力，去年，彭州、龙泉驿在全省率先开展生猪价格指数保险的试点工作。徐少华就在去年8月与一家保险公司签订合同，投保生猪价格指数保险。今年以来，猪肉价格坐上“过山车”，徐少华获得的理赔款超过7万元。但到了今年保险到期，双方却没有再续保。
　　作为养猪户的“避险工具”，生猪价格指数保险为何难以接续？
　　划不划算？要看账怎么算
　　一年前，徐少华为自己的1200头育肥猪投了保，按照试点政策，一头猪84元的保费，彭州市政府承担70%，养殖户自缴30%，即25.2元。
　　当签下合同、缴纳3万多元保费时，徐少华心里不免有些犯嘀咕，“交了那么多钱，会不会白给保险公司了哦？”
　　但他很快就尝到了甜头：2014年1月以来，育肥猪价格持续下跌，4月份达到最低谷，一直徘徊在11.2元/公斤，猪粮比也历史罕见地跌到4.5左右，达到了理赔标准。今年3月，徐少华收到了中航安盟保险公司发来的理赔信息，获得投保以来的第一笔理赔款，共计5250元。
　　随着猪肉价格起伏，更多的理赔款汇到老徐账上，一年算下来，总共超过7万元。
　　在另一个试点县龙泉驿区，今年1月底，人保财险公司与张斌、汪钴两位养殖户签订了生猪价格指数保险合同，共承保育肥猪数量达1万头。根据人保公司方面的数据，截至目前，已分别对两家养殖户赔偿30万元和74万元。
　　对老徐来说，7万元赔偿，是雪中送炭，但他希望这场雪能够下得再大些。“由于保险赔付是按照猪粮比来约定，因此并不能完全覆盖养殖户的损失。”
　　老徐估计，今年的亏损在30万元左右。
　　技术难关：怎么赔难确定
　　作为一项涉农保险创新，成都走的是一条由保险公司和养殖户“自发式”探索的道路。与传统的政策性农业保险不同，由于猪肉市场不确定因素太多，什么时间赔付、按什么标准赔付，都是尚待解决的难题。
　　“根据保成本的保险原则，反映盈亏平衡点的猪粮比是生猪价格指数保险设计中的关键因素。”中航安盟公司彭州生猪价格指数保险项目负责人冯朝兴说。
　　所谓“猪粮比”，通俗地说就是卖一斤生猪可以买几斤玉米。在保险期间内，若猪粮比低于保险责任约定的“猪粮比”时，视为保险事故发生，保险人按保险合同的约定负责赔偿。
　　但问题是，目前我国并没有统一的育肥猪交易平台，没有统一的销售地点、场所，也就无法确定每个参保养殖户育肥猪出售的价格。官方发布的统计数据成为解题关键。“但现在，省发改委、省畜牧局、成都市农委，都在发布数据。”人保财险成都分公司农险事业部负责人李波说。
  接下来的问题也很头疼：育肥猪出栏数数量如何确定？李波表示，由于试点规模小，人保公司采用现场派人“数猪”的方法，“但一旦大规模推广怎么办？”
　　两大考验：公司农户如何双赢
　　刚刚试点一年，为什么就停了？徐少华很纳闷。
　　原来，去年彭州专门从生猪调出大县的补贴资金中拿出一部分钱，用于支付70%的保费。但是今年这笔资金被取消，“没有政府补贴，保险公司和养殖户都无法承担。”彭州市畜牧局副局长何瑞祥解释。
　　即便是有政府补贴，一些养殖户还是觉得保费太高。专家分析，猪肉价格直接影响政府对CPI的调控，生猪价格指数保险具有准公共产品的性质。包括美国在内的国家，都对这类保险进行了财政补贴。但财政愿不愿意掏钱，还得看这个产品到底有没有效果。
　　何瑞祥算了笔账：彭州市每年生猪出栏量超过50万头，若其中25%投保生猪价格保险，就有10万头的承保规模，按试点时的缴纳水平，政府需要补贴588万元。这对政府财力无疑也是考验。
　　另一个考验是，保险公司如何找到盈亏平衡点。截至目前，人保公司已付赔付款超过100万元，远超过其75万元的保费收入。如果规模继续扩大，那也是保得越多，亏得越多。
　　同时，养殖户的保险意识较弱，也是生猪价格指数保险推广面临的难题。“生猪价格有‘大年’和‘小年’，如果养殖户预计当年猪价‘坚挺’，就不愿意投保。”何瑞祥说。李波也举了一个例子，在龙泉驿开展试点时，一家养殖业主保费都交了，但思前想后仍觉得不划算，坚持要求解除合同。
　　成都市农委相关负责人表示，将根据试点情况探索解题之道，力争在2015年在全市进行推广试点。


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